Cuando calculamos el coste de una hipoteca, muchos factores deben ser considerados. Además de los gastos típicos como notaría, tasación, registro e impuestos, es crucial tener en cuenta las comisiones que aplica el banco. ¡Te lo explicamos todo en Pisojoven!

Cambios en las Comisiones Hipotecarias con la Nueva Ley

Con la introducción de la nueva ley hipotecaria, se realizaron modificaciones significativas en todas las comisiones relacionadas con los gastos de apertura, amortización, subrogación y novación. Algunas comisiones se han eliminado, mientras que otras se han reducido.

Comisión de Apertura

La comisión de apertura es la única comisión que un cliente debe asumir al formalizar el préstamo hipotecario con el banco. Antes de la nueva ley, también existían comisiones por el estudio y la gestión que realizaba el banco para verificar la viabilidad de la operación según la solvencia del cliente.

Comisión de Estudio y Gestión

Esta comisión era cobrada por el banco para realizar las comprobaciones o análisis necesarios que permitieran verificar la viabilidad de una operación basada en la solvencia del solicitante de la hipoteca.

Comisión por Gastos de Formalización

Este porcentaje era cobrado por el banco a los clientes al formalizar el préstamo y se pagaba en el momento de la concesión. Con la actual ley hipotecaria, no se trata de un límite de comisiones, sino de que todas deben estar incluidas en una única comisión de apertura, abarcando los gastos de estudio, gestión y formalización.

Comisión de Amortización Anticipada

A menudo, se amortiza parte o la totalidad de la deuda antes de finalizar el plazo de amortización acordado, lo que conlleva un ahorro de intereses pero también una comisión. Gracias a la Ley Hipotecaria de 2019, esta comisión se ha reducido considerablemente. La comisión de amortización tiene como objetivo compensar al banco por el importe que deja de ganar en concepto de intereses.

Hipotecas Variables y Comisión de Amortización

En el caso de las hipotecas variables, la comisión por amortización anticipada varía según el momento en que se amortice la deuda. Si la amortización se produce en los tres primeros años desde la contratación de la hipoteca, la comisión puede ser de hasta un 0,25% del importe amortizado. Si se produce en los primeros cinco años, la comisión desciende al 0,15% del capital reembolsado.

Hipotecas a Tipo Fijo y Comisión de Amortización

Para las hipotecas a tipo fijo, la comisión es diferente. Si la amortización se realiza durante los primeros 10 años, la comisión máxima será del 2% de lo reembolsado. Después de esos 10 años, la comisión de amortización desciende a un máximo de 1,5%.

Comprender las comisiones al pedir una hipoteca es esencial para evitar sorpresas y planificar adecuadamente los gastos. La nueva ley hipotecaria ha simplificado y reducido algunas de estas comisiones, pero es fundamental conocer los detalles específicos de cada tipo de hipoteca. Analiza cuidadosamente las condiciones ofrecidas por el banco y asegúrate de que todas las comisiones están claramente especificadas en tu contrato hipotecario.